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医療特約・医療保険とは？
医療特約・医療保険とは？
生命保険商品で、病気やケガによる医療費に備えるためには次の２つの方法があります。
まずは、主契約に医療保障系の特約をつける方法。たとえば主契約・終身保険に、「入院・ガン・・・・」などの特約をセットする方式で、あくまでもメインは死亡保障型であり、そこにオプションとして生前給付型の特約が付いています。
もし主契約の期間などを変更すれば、医療特約もそれにリンクします。
ポイントとしては次の３点が挙げられますが、一般論として理解してください。
?保険料は更新型：主契約と特約の保険料は更新時点の年齢・保険料率で再計算されるので、時期到来ごとに保険料はアップします。
?保険料支払満了時の特別対応：保険料支払満了時点で、契約者が８０歳までの医療系の特約を一括して払い込むなどの対応をせまられます。
?給付日数の制限：たとえば５日以上続けて入院した場合、入院特約では５日目から給付金支払となる商品があります。逆に言えば最初の４日間は出ません。古いタイプの入院特約は「５日間型」が多いですが、最近では「日帰りや一泊二日型」でも給付金が受け取れる特約が付いている商品が主流となってきています。
もう１つが、医療保険に単独加入する方法です。生前給付型の医療保障がメインだから、死亡保険金額や解約返戻金を極力抑えるのが特徴です。なお単品なので、保険料は医療特約と比較すれば割高となっています。
死亡保障型商品が主力である国内生命保険は、医療特約。第３分野解禁後に台頭した外資系生命保険は、医療保険。というのが、おおよその仕分けですが、死亡保障型のニーズが低迷する中で、国内生命保険でも医療保険を積極的に販売する会社も出始めています。ちなみに、損害保険会社の傷害保険はケガだけが支払の対象となる商品です。つまり「医療保険・特約＝入院・ケガ、傷害保険・特約＝ケガ」なのです。
生命保険に加入するのは…
生命保険に加入するのはリスクに備えるためということが根底にあります。日常の生活の中にもときには不運なことにリスクに遭遇してしまう可能性があります。避けたいけど避けられないリスクというものは生活の中に隠れています。結婚している家庭で大黒柱に万が一があったら大変なことです。このようなリスクに備えるために生命保険に加入するのです。
つまり「転ばぬ先の杖」が生命保険と言えるでしょう。そして日常の生活を送るなかでリスクに備えるこの生命保険ですが、生命保険には「死亡保険」と「医療保険」に大別できると思います。それぞれのご家庭の生活状況や家族構成などを鑑みて、そのご家庭にあった保険の保障内容と保険料を決めるのが保険を選ぶポイントと言えますが、各保険会社が揃える保険には多種多様なものがあり、どの保険を選べば良いのかわかりにくくなっているのも正直なところです。
当サイト「生命保険の基礎知識」は、その保険選びの一助になればと思い保険の基礎知識を公開しています。
生命保険の基本知識ガイドの医療保険とはに掲載している情報が保険選びの参考情報としてご利用いただければ幸いです。
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生命保険に関する豆知識
生命保険会社の分類
保険のジャンルを大きく分類すると第一分野の「生命保険(死亡保障)」、第二分野の「損害保険(損害補償)」、第三分野の「医療保険(疾病・損害)」に分けられます。
日本では保険業法の規制によって第一分野の「生命保険(死亡保障)」と第二分野の「損害保険(損害補償)」を同一の会社で引き受ける事はできません。
生命保険と損害保険を兼営することが出来ないのです。
また第三分野の「医療保険(疾病・損害)」においては、第一分野の「生命保険(死亡保障)」、第二分野の「損害保険(損害補償)」ともに共通領域となっており兼営することが可能となっています。
保険の役割と必要性について
保険というものは病気や怪我、事故などによって体に傷害を負ってしまったり入院するようなことがあった場合など万が一の時に保障されるのが保険の役割でもあり、必要性であると言えます。
そして保険には生命保険、医療保険、学資保険、自動車保険など多岐にわたります。生活をしていく上で万が一の為の「安心」を考えて、目的に応じて私たちは保険を利用していることになります。
その生活に欠かせないのが、怪我や病気など健康面を考慮した生命保険、医療保険といえるかも知れません。
余談ですが、私の父はガンで亡くなりました。父とは離縁状態が続いていたのですが、病院に見舞いにいったときに、ガンの恐ろしさを肌で感じましたし、また「保険」の大切さも十二分に感じました。
話がそれてしまいましたが、何かあったときに備えとして保険というものは加入するのがもう当たり前の時代です。
そこで、保険を利用する私たち消費者は、保険の基礎知識をもち、自分やご家族にあった保険の種類、保障内容、保険料を考えて、目的にあった保険を選ぶということが大切になってくると思います。
ただ安易に保険のセールスレディやセールスマンに誘われるがままに保険に加入するのではなく、保険に加入する目的を明確にもって、最善の保険を選びたいものです。
生命保険の基本知識ガイドをご利用にあたって
生命保険を安易に見直すよりも生命保険や医療保険、子供保険の基本的な知識を理解して保険を見直せば保険料も保険内容も納得できる生命保険・医療保険・子供保険が見つかるはず!そんな思いでこのサイトを立ち上げてみました。
当サイトは保険を見直そうとお考えの方が複雑で激変する保険業界＆保険商品において「掛けても良い保険」「掛けてはいけない保険」という視点にたって生命保険・医療保険・子供保険について考えてみました。生命保険見直しの一つの参考資料としてお役に立てれば幸いです。
また当サイトは保険に関する専門用語も解説しております。わからない保険の専門用語もキーワードで検索できますのでご利用いただければと思います。
