生命保険の基本知識ガイドTOP > 医療保険の仕組みとは > 終身医療保険の給付内容について
終身医療保険の給付内容について
終身医療保険の給付内容について
終身医療保険は各社商品ごとに給付内容は異なりますが、入院給付金のチェックポイントは次の２点です。
?入院日数「何日入院したら給付金が出るのか？」：かつては５日以上入院した場合、「５日目型」が多かったが、最近の人気は「日帰り、１泊２日型」といった長短期型の方が保険料は高い。確かに人間は欲張りなので、入院しても給付金が出ないと、損をしたような気分になってしまいます。また病院も患者数が多く、ベッドの回転率を上げるために入院日数を短くしがちな傾向にあります。
ならば「超短期型がベター」となりそうですが、逆に超短期ならば金額的に預貯金でも賄える範囲といえます。保険料の支払いが一生涯続く「終身払い」ならば、超短期型に飛びつく前に、対象を入院費が嵩む中長期入院に絞って、安い旧タイプ「５日目型」で備えることも検討すべきでしょう。
次に重要なのは１日当りの給付日額です。ＣＭなどでは「入院１日当り自己負担費用は約１万５０００円」をもとに日額１万円以上を訴求するケースが多いですが、実は多少のからくりがあります。
というのも、何も民間生命保険会社の医療保険だけで、治療費の自己負担費用の全額をカバーするわけではないからです。公的健康保険制度では、自己負担は現行３割ですが、さらに同一の病院で一定の自己負担限度（一般所得者ならば１カ月７万円強）を超えたときは、限度超過分は加入健康保険組合から払い戻されます。
これを高度療養費制度といい、病院から請求された自己負担額を、いったん健康保険組合員が立て替え払いして、加入健康保険組合へ申請します。その後、健康保険組合では対象外となる差額ベッドや入院時の食事代などをチェックして、最終的な払い戻しを行う仕組みです。なお、ガンの治療で行われたりする自由診療は、健康保険の適用外です。
要するに高度療養費制度のおかげで、７０歳未満ならば、通常の病気かつ大部屋のベッドの場合、自己負担額は７万円強で済みます。退院後はまず高額療養費の手続きを行い、その後に加入生命保険へ給付金請求を行うのが筋道なのです。
ところが、そのステップに触れることなく、「１日当りの給付額１万円以上のコースを」と宣伝されても・・・、という気分になってしまいます。人それぞれですが、保険料負担を軽くするために「日額５０００円コース」を選択しても支障が生じない可能性もあるかと思います。
?支払限度日数「１回の入院で何日間、給付金はでるのか、また通算の限度日数は？」：たとえば「１入院＝１２０日、通算７００日」といった具合で表示され、日数は長いほど保険料はアップします。
１入院を６０日限度として保険料を抑え、値頃感を打ち出したのが「アリコのてごろでがっちり入院保険」といったようにさまざまなバリエーションがありますが、「平均入院日数」は高齢期を迎えるまでは１入院＝６０日、高齢層は１２０日を目安にすればまずは無難でしょう。
なお１入院の考え方は、仮に退院後半年以内に同じ病気（関連性が高い病気）で再入院したケースは、２回ではなく１回の入院（１入院）と見なされるので注意しましょう。
生命保険に加入するのは…
生命保険に加入するのはリスクに備えるためということが根底にあります。日常の生活の中にもときには不運なことにリスクに遭遇してしまう可能性があります。避けたいけど避けられないリスクというものは生活の中に隠れています。結婚している家庭で大黒柱に万が一があったら大変なことです。このようなリスクに備えるために生命保険に加入するのです。
つまり「転ばぬ先の杖」が生命保険と言えるでしょう。そして日常の生活を送るなかでリスクに備えるこの生命保険ですが、生命保険には「死亡保険」と「医療保険」に大別できると思います。それぞれのご家庭の生活状況や家族構成などを鑑みて、そのご家庭にあった保険の保障内容と保険料を決めるのが保険を選ぶポイントと言えますが、各保険会社が揃える保険には多種多様なものがあり、どの保険を選べば良いのかわかりにくくなっているのも正直なところです。
当サイト「生命保険の基礎知識」は、その保険選びの一助になればと思い保険の基礎知識を公開しています。
生命保険の基本知識ガイドの医療保険の仕組みとはに掲載している情報が保険選びの参考情報としてご利用いただければ幸いです。
医療保険の仕組みとはの一覧
終身医療保険の給付内容について・生命保険の基礎知識
終身医療保険の給付内容について 終身医療保険は各社商品ごとに給付内容は異なりますが、入院給付金のチェックポイントは次の２点です。 ?入院日数「何日入院したら給付...
終身医療保険について・生命保険の基礎知識
終身医療保険について 医療保険には、保障期間に応じて次の２タイプがあります。 ●終身型：メディアに頻繁に登場する終身医療保険で、今や完全に定番商品となっています...
< 終身医療保険について | 生命保険の基本知識ガイド TOP | 医療保険とガン保険について >
生命保険に関する豆知識
生命保険会社の分類
保険のジャンルを大きく分類すると第一分野の「生命保険(死亡保障)」、第二分野の「損害保険(損害補償)」、第三分野の「医療保険(疾病・損害)」に分けられます。
日本では保険業法の規制によって第一分野の「生命保険(死亡保障)」と第二分野の「損害保険(損害補償)」を同一の会社で引き受ける事はできません。
生命保険と損害保険を兼営することが出来ないのです。
また第三分野の「医療保険(疾病・損害)」においては、第一分野の「生命保険(死亡保障)」、第二分野の「損害保険(損害補償)」ともに共通領域となっており兼営することが可能となっています。
保険の役割と必要性について
保険というものは病気や怪我、事故などによって体に傷害を負ってしまったり入院するようなことがあった場合など万が一の時に保障されるのが保険の役割でもあり、必要性であると言えます。
そして保険には生命保険、医療保険、学資保険、自動車保険など多岐にわたります。生活をしていく上で万が一の為の「安心」を考えて、目的に応じて私たちは保険を利用していることになります。
その生活に欠かせないのが、怪我や病気など健康面を考慮した生命保険、医療保険といえるかも知れません。
余談ですが、私の父はガンで亡くなりました。父とは離縁状態が続いていたのですが、病院に見舞いにいったときに、ガンの恐ろしさを肌で感じましたし、また「保険」の大切さも十二分に感じました。
話がそれてしまいましたが、何かあったときに備えとして保険というものは加入するのがもう当たり前の時代です。
そこで、保険を利用する私たち消費者は、保険の基礎知識をもち、自分やご家族にあった保険の種類、保障内容、保険料を考えて、目的にあった保険を選ぶということが大切になってくると思います。
ただ安易に保険のセールスレディやセールスマンに誘われるがままに保険に加入するのではなく、保険に加入する目的を明確にもって、最善の保険を選びたいものです。
生命保険の基本知識ガイドをご利用にあたって
生命保険を安易に見直すよりも生命保険や医療保険、子供保険の基本的な知識を理解して保険を見直せば保険料も保険内容も納得できる生命保険・医療保険・子供保険が見つかるはず!そんな思いでこのサイトを立ち上げてみました。
当サイトは保険を見直そうとお考えの方が複雑で激変する保険業界＆保険商品において「掛けても良い保険」「掛けてはいけない保険」という視点にたって生命保険・医療保険・子供保険について考えてみました。生命保険見直しの一つの参考資料としてお役に立てれば幸いです。
また当サイトは保険に関する専門用語も解説しております。わからない保険の専門用語もキーワードで検索できますのでご利用いただければと思います。
