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高齢者を対象とした無告知・無診査の医療保険について
高齢者を対象とした無告知・無診査の医療保険について
ひと言でいえば、無告知・無診査で加入できる医療保険であり、アリコジャパンの「悠悠はつらつ入院保険」が先鞭を付けた。この商品では５５?８０歳ならば、健康状態の不安の有無にかかわらず、申し込めば加入できて、一定の医療保険（病気やケガの入院・手術給付金）を受けられる商品として脚光を浴びています。
しかし保険料は通常の医療保険よりも高く、保障の対象とならない病気や期間などが存在します。ＣＭを見ると、「誰でも入れる＝どんな病気でも給付金は出るだろう」と思い込む人もいるでしょう。
ところが生命保険会社もビジネスだから、実際は加入ができても給付金が出ないケースもあるので、飛びつく前に給付内容をよく吟味する必要があります。
●契約後９０日間は負填補期間：責任開始日から９０日は病気の保障はなく、その期間内に発病（入院・手術）しても給付金は出ません。つまり保障は９１日目からスタートします。なお、ケガの保障は初日からです。
●既往症との因果関係：責任開始日以前に発病した病気、またはそれと医学上重要な関係がある病気を原因とする場合は、給付金は出ません。たとえば、かつて大腸ポリープを患った人が大腸ガンになったときは、保障の対象外となります。ただし例外規定もあり、責任開始日から２年経過後で、その間に入院・手術をしてないケースは、保障の対象とします。
要するに、既往症がある高齢者層ならば「今後罹患するかもしれない新しい病気向けの商品」と考えるべきでしょう。ところが複雑なことに、住友生命の商品「千客万頼」では、既往症が再発しても条件クリアできれば、給付金（一部ｏｒ全部）が出るようになりました。新商品が開発される時は、既存商品の一部を顧客ニーズに即して改善されるのが常なので、もう少し模様眺めが必要でしょう。
生命保険に加入するのは…
生命保険に加入するのはリスクに備えるためということが根底にあります。日常の生活の中にもときには不運なことにリスクに遭遇してしまう可能性があります。避けたいけど避けられないリスクというものは生活の中に隠れています。結婚している家庭で大黒柱に万が一があったら大変なことです。このようなリスクに備えるために生命保険に加入するのです。
つまり「転ばぬ先の杖」が生命保険と言えるでしょう。そして日常の生活を送るなかでリスクに備えるこの生命保険ですが、生命保険には「死亡保険」と「医療保険」に大別できると思います。それぞれのご家庭の生活状況や家族構成などを鑑みて、そのご家庭にあった保険の保障内容と保険料を決めるのが保険を選ぶポイントと言えますが、各保険会社が揃える保険には多種多様なものがあり、どの保険を選べば良いのかわかりにくくなっているのも正直なところです。
当サイト「生命保険の基礎知識」は、その保険選びの一助になればと思い保険の基礎知識を公開しています。
生命保険の基本知識ガイドの医療保険の問題点とはに掲載している情報が保険選びの参考情報としてご利用いただければ幸いです。
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生命保険に関する豆知識
生命保険会社の分類
保険のジャンルを大きく分類すると第一分野の「生命保険(死亡保障)」、第二分野の「損害保険(損害補償)」、第三分野の「医療保険(疾病・損害)」に分けられます。
日本では保険業法の規制によって第一分野の「生命保険(死亡保障)」と第二分野の「損害保険(損害補償)」を同一の会社で引き受ける事はできません。
生命保険と損害保険を兼営することが出来ないのです。
また第三分野の「医療保険(疾病・損害)」においては、第一分野の「生命保険(死亡保障)」、第二分野の「損害保険(損害補償)」ともに共通領域となっており兼営することが可能となっています。
保険の役割と必要性について
保険というものは病気や怪我、事故などによって体に傷害を負ってしまったり入院するようなことがあった場合など万が一の時に保障されるのが保険の役割でもあり、必要性であると言えます。
そして保険には生命保険、医療保険、学資保険、自動車保険など多岐にわたります。生活をしていく上で万が一の為の「安心」を考えて、目的に応じて私たちは保険を利用していることになります。
その生活に欠かせないのが、怪我や病気など健康面を考慮した生命保険、医療保険といえるかも知れません。
余談ですが、私の父はガンで亡くなりました。父とは離縁状態が続いていたのですが、病院に見舞いにいったときに、ガンの恐ろしさを肌で感じましたし、また「保険」の大切さも十二分に感じました。
話がそれてしまいましたが、何かあったときに備えとして保険というものは加入するのがもう当たり前の時代です。
そこで、保険を利用する私たち消費者は、保険の基礎知識をもち、自分やご家族にあった保険の種類、保障内容、保険料を考えて、目的にあった保険を選ぶということが大切になってくると思います。
ただ安易に保険のセールスレディやセールスマンに誘われるがままに保険に加入するのではなく、保険に加入する目的を明確にもって、最善の保険を選びたいものです。
生命保険の基本知識ガイドをご利用にあたって
生命保険を安易に見直すよりも生命保険や医療保険、子供保険の基本的な知識を理解して保険を見直せば保険料も保険内容も納得できる生命保険・医療保険・子供保険が見つかるはず!そんな思いでこのサイトを立ち上げてみました。
当サイトは保険を見直そうとお考えの方が複雑で激変する保険業界＆保険商品において「掛けても良い保険」「掛けてはいけない保険」という視点にたって生命保険・医療保険・子供保険について考えてみました。生命保険見直しの一つの参考資料としてお役に立てれば幸いです。
また当サイトは保険に関する専門用語も解説しております。わからない保険の専門用語もキーワードで検索できますのでご利用いただければと思います。
