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介護保障保険のメリット・デメリット
介護保障保険のメリット・デメリット
公的制度を民間で補充するために開発されたのが、介護保障保険。被保険者が寝たきりや認知症によって所定の要介護状態になり、医師によって「その状態が１８０日以上継続した」と診断された場合に、介護一時金や年金が支払われます。認知症の場合は９０日とする商品もあります。
公的制度が「一定年齢の受給者にサービスを現物給付する」のに対して、民間の保険は「年齢制限がなく。定額を現金給付する」点で、大きな違いがあります。
保障のタイプには、「寝たきり＆認知症」と「認知症単独型」がありますが、実は保障対象となる要介護状態の認定基準が大きな問題となります。それは商品の多くが、生命保険会社が自社で判定するタイプで、公的認定基準とリンクした商品も増えてきています。つまり公的基準で「要介護２」に認定されると、自動的に生命保険会社の保障が受けられるような仕組みです。
このように用品によって「自社判定方式ｏｒ公的認定基準準処方式」などの違いがあります。なお、損害保険商品の介護費用保険は、要介護状態になったときに、介護に要した実際費用をカバーする保険であり、定額方式ではありません。
●公的制度の認定基準：そもそも論だが、寝たきりと認知症を比較すると、寝たきりが重く判定されがちな印象を受けます。多少ニュアンスは異なるが、「人間、見た目」という言葉があるように、寝てきりの方が「状態の深刻度が一目瞭然」のせいかも知れません。
つまり認知症の場合は、加入以前の問題として、実際の症状と要介護認定とのズレを感じるケースもある、ということです。
●公的制度の変更は民間のビジネスチャンス：もし生命保険会社がこの商品の需要喚起を積極的に図るならば、話法や宣伝は、公的制度の変更場面ではよく登場します。いわば生命保険会社にとって公的制度の変更はビジネスチャンスの到来で、公的制度の不安を訴求して自社商品のＰＲに勤めることになります。ですが顧客は、それに乗って「公的制度の変更→民間生命保険への加入」という行動を短絡的にとるべきではないと思います。
まずは制度そのものをよく理解し、「公的な給付内容は？→次に不足分は預貯金対応できないか？」というワンクッションをはさんだ上で「それでも不安がある」と考えるかどうかです。生命保険は一生の買い物で、何よりもムードに流されないことです。
生命保険に加入するのは…
生命保険に加入するのはリスクに備えるためということが根底にあります。日常の生活の中にもときには不運なことにリスクに遭遇してしまう可能性があります。避けたいけど避けられないリスクというものは生活の中に隠れています。結婚している家庭で大黒柱に万が一があったら大変なことです。このようなリスクに備えるために生命保険に加入するのです。
つまり「転ばぬ先の杖」が生命保険と言えるでしょう。そして日常の生活を送るなかでリスクに備えるこの生命保険ですが、生命保険には「死亡保険」と「医療保険」に大別できると思います。それぞれのご家庭の生活状況や家族構成などを鑑みて、そのご家庭にあった保険の保障内容と保険料を決めるのが保険を選ぶポイントと言えますが、各保険会社が揃える保険には多種多様なものがあり、どの保険を選べば良いのかわかりにくくなっているのも正直なところです。
当サイト「生命保険の基礎知識」は、その保険選びの一助になればと思い保険の基礎知識を公開しています。
生命保険の基本知識ガイドの介護保障保険とはに掲載している情報が保険選びの参考情報としてご利用いただければ幸いです。
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生命保険に関する豆知識
生命保険会社の分類
保険のジャンルを大きく分類すると第一分野の「生命保険(死亡保障)」、第二分野の「損害保険(損害補償)」、第三分野の「医療保険(疾病・損害)」に分けられます。
日本では保険業法の規制によって第一分野の「生命保険(死亡保障)」と第二分野の「損害保険(損害補償)」を同一の会社で引き受ける事はできません。
生命保険と損害保険を兼営することが出来ないのです。
また第三分野の「医療保険(疾病・損害)」においては、第一分野の「生命保険(死亡保障)」、第二分野の「損害保険(損害補償)」ともに共通領域となっており兼営することが可能となっています。
保険の役割と必要性について
保険というものは病気や怪我、事故などによって体に傷害を負ってしまったり入院するようなことがあった場合など万が一の時に保障されるのが保険の役割でもあり、必要性であると言えます。
そして保険には生命保険、医療保険、学資保険、自動車保険など多岐にわたります。生活をしていく上で万が一の為の「安心」を考えて、目的に応じて私たちは保険を利用していることになります。
その生活に欠かせないのが、怪我や病気など健康面を考慮した生命保険、医療保険といえるかも知れません。
余談ですが、私の父はガンで亡くなりました。父とは離縁状態が続いていたのですが、病院に見舞いにいったときに、ガンの恐ろしさを肌で感じましたし、また「保険」の大切さも十二分に感じました。
話がそれてしまいましたが、何かあったときに備えとして保険というものは加入するのがもう当たり前の時代です。
そこで、保険を利用する私たち消費者は、保険の基礎知識をもち、自分やご家族にあった保険の種類、保障内容、保険料を考えて、目的にあった保険を選ぶということが大切になってくると思います。
ただ安易に保険のセールスレディやセールスマンに誘われるがままに保険に加入するのではなく、保険に加入する目的を明確にもって、最善の保険を選びたいものです。
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生命保険を安易に見直すよりも生命保険や医療保険、子供保険の基本的な知識を理解して保険を見直せば保険料も保険内容も納得できる生命保険・医療保険・子供保険が見つかるはず!そんな思いでこのサイトを立ち上げてみました。
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また当サイトは保険に関する専門用語も解説しております。わからない保険の専門用語もキーワードで検索できますのでご利用いただければと思います。
